谋“新”重“质”

作者 | 吴勇

来源 | 野马财经

近日，北京银行交出了双份稳健成绩单。

据财报显示，2023年及2024年一季度，北京银行的营收和净利润均实现正增长。具体来看，2023年全年，北京银行实现营收667.11亿元，同比增长0.66%；同期，实现净利润256.24亿元，同比增长3.49%。

进入2024年一季度，北京银行的营收增速更是明显加快。2024年一季度其营收达176.9亿元，同比增长7.85%；同期，净利润为78.64亿元，同比增长4.95%，继续保持了稳健的增长态势。

成绩单发布后，北京银行不仅赢得了资本市场的广泛认可，也获得了评级机构的积极评价。据雪球数据显示，自一季报发布以来，北京银行的股价呈现出直线上升趋势，截至6月7日收盘，北京银行的股价为5.77元/股。并因其资产质量呈现出明显向好趋势，北京银行成功获得了中泰证券的增持评级。

与此同时，北京银行还迎来了重要股东的增持。一季度，信泰人寿增持北京银行3.56亿股股份，并晋升为该行的第四大股东，这一积极动向不仅为行业注入了强心剂，也极大增强了投资者的信心。

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双份成绩单均实现：

营利双增，不良率连降

在净息差压力日益加剧的大环境下，北京银行以双份亮眼成绩，为行业提供了高质量发展的京行样本。

据财报显示，在2023年及2024年一季度期间，北京银行在资产质量和资产规模方面均实现显著提升。

在资产质量方面，北京银行不良贷款率实现连续下降。据财报显示，截至2023年末，北京银行的不良贷款率为1.32%，较2023年初下降 0.11个百分点；2024年一季度末，北京银行的不良贷款率为1.31%，相比2023年底又下降了0.01个百分点。

同时，在资产规模方面，北京银行也保持了稳健增长。截至2023年末，北京银行的总资产达到了3.75万亿元，较2022年初增长了10.65%，规模继续保持城商行首位。今年一季度末该行的资产总额达到3.89万亿元，较年初增长了3.89%。

这些成绩的取得，究其根本，都离不开北京银行一直以来深耕的数字化转型战略。

数字化转型的本质是依靠科技力量来重塑金融服务模式、服务流程、提升银行运营效率，进而推动业绩增长。

2022年，北京银行明确把数字化转型作为发展的核心战略，提出力争通过3年时间，推动数字化转型成效达到同业领先水平，着力建设成为国内领先的数字银行。

2023年，北京银行建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，顺利完成了首个数字化转型的战略目标（即“三大战役”），并完成20个重大项目和13个入围项目的建设，为自身高质量发展提供助力的同时，也为行业拓展了更多数字化的应用场景。

在打赢“三大战役”的基础上，北京银行聚焦市场趋势和业务发展难点、痛点，启动以“大零售—大运营—大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”，推动数字化转型迈入二轮提速阶段。

在“大零售”方面，北京银行全面推动零售作战单元的转型，构建 CPCT²R（Customer 客户 -Product 产品 -Channel 渠道 -Team队伍 -Technology 技术 -Risk Management 风控）一体化的“大零售”经营管理模式，注入零售转型新动能。

在“大运营”方面，北京银行坚持端到端客户旅程重塑和数字化运营“双轮驱动”，以此推动运营价值转型，升级打造全客户、全渠道、全场景的共享服务平台。

而在“大科技”方面，该行完成科技条线组织架构改革，并坚持以“模块集成”承接旅程，以“业技融合”提升价值，以“技数智能”重塑动能。

值得一提的是，北京银行还通过数字化转型赋能风险管控体系，2023年该行全面优化升级“冒烟指数”风险预警模型 2.0 版本，上线潜在客户模型，实现工商注册企业信用风险量化风险评估 100%全覆盖。

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数字化转型积聚发展动能

在数字化转型战略的驱动下，北京银行多项业务都取得了突破性的进展。2024年一季度，北京银行零售AUM突破1.1万亿，增速达6.9%；零售客户达2,942.3万户，较年初增长33.2万户。

该行持续优化数据驱动下的客户分层分群管理，提升客户管理的精细化程度，以专业化服务能力，实现贵宾客户规模与贡献持续增长。2024年一季度，该行贵宾客户数增量较去年同期提升 215.7%，贵宾客户AUM净增贡献度高达86%。

同时，该行强化数字化系统能力建设，拓展“智策”体系应用的广度和深度，累计上线策略3,200余条，触达客户超4.5亿人次；持续提升“护盾”智能交易反欺诈平台风控实效，为超千名客户挽损金额近3,000万。

公司业务方面，截至2024年一季度末，北京银行人民币公司存款规模为14,785亿元，较年初增长531亿元。人民币公司贷款（不含贴现）规模突破1.2万亿，达12,042 亿元，较年初增幅 8.17%。

北京银行加强数字化转型赋能，创新数字普惠服务模式，开发线上业务申贷模式，打造“统e融”一站式融资服务平台，通过系统化、自动化的方式为企业提供“一揽子”融资服务。同时，升级供应链金融产品矩阵，持续深化“京行e链通”品牌服务，截至一季度末，该行供应链金融投放2,776.06亿元，同比增幅 81.97%。

显著经营成果离不开北京银行对数字化转型的高度重视。据财报显示，2021年至2023年，北京银行信息科技投入占营收比重逐年升高，分别为3.5%、3.7%、4.5%。其中，“统一金融操作系统”凭借其创新性和实用性，成功荣获了2023年服贸会的“科技创新示范案例”奖项。

北京银行“统一金融操作系统”获评2023年服贸会“科技创新服务示范案例”

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金融+AI弯道超车，

人工智能驱动战略升级

以人工智能为代表的第四次科技革命正在加速，也为银行业带来了前所未有的变革机遇。

一直以来，北京银行积极顺应AI技术发展的潮流，以科技创新为核心驱动力，利用AI技术重塑其经营模式，打造“人工智能驱动的商业银行”（AI Banking，简称AIB），以此作为实现跨越式发展的重大机遇。

北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中表示：“面对大模型所激发的新质生产力，北京银行将重塑组织形态，通过‘人+AI’知识共创模式，将全行的知识、智慧汇集于大模型之中，进而实现对员工的全面赋能，让员工更加专注于发挥创造力的工作，将北京银行打造成为一家‘知识创新型企业’。”

2023年，北京银行发布AIB平台，深度融入生成式人工智能技术，系统构建“AI+”金融全图景，自研“京智大模型”的同时，引入多种主流开源大模型，并面向理财经理、大堂经理、客户经理、综合柜员、远程客服等岗位角色，部署“北银投顾”、“财报助手”、“运营助手”、“智能客服”、“京客图谱”、“数币银行”、“京行研究”等问答机器人，大幅提升了员工们的工作效能。

北京银行在2023年服贸会期间设置数字人民币展区

2024年，北京银行利用大数据建模、人工智能等技术手段，全新上线了客户360全景视图，打造了一条全渠道、全链路、全场景、全客群的智慧化经营链路。同时深化远程银行系统集群建设，“智库”全面应用于远程银行服务和手机银行搜索场景，为 APP 客户带来全新的搜索体验的同时，最大化赋能一线运营效能。

在深化AI+客户运营的战略指导下，截至2024年3月末，该行零售“智策”体系已累计上线策略超过3200条，并成功触达超过4.5亿人次的客户。

值得一提的是，在巩固并优化现有服务的基础上，北京银行将进一步加强“京智大脑”的建设。通过构建“智慧服务、智慧决策、数字员工”三大应用体系，为客户提供更为智能、高效的金融服务，进一步拓展数字化银行的服务边界和深度。

展望未来，北京银行将通过不断的技术创新和服务升级，携手广大客户，共同探索金融服务的无限可能。

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